Malgrado l'apparente complessità, il mutuo è un servizio relativamente semplice. Vediamo ora come tale servizio non sia più complesso del commercio di carciofi.
Esempio:
Analizziamo per un attimo l'attività del commerciante di carciofi. Questi ogni mattina, si reca ai mercati generali ed acquista una certa quantità di carciofi. Dopodiché aumenta il prezzo d'acquisto di una determinata percentuale, che include il rimborso delle spese generali, le perdite derivanti da eventuale merce invenduta ed il proprio guadagno. Infine vende la merce ai propri clienti.
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L'attività di chi eroga mutui non si discosta più di tanto da quella del nostro commerciante. Chi ha necessità di un finanziamento si rivolge ad una Banca, la quale "acquista" il denaro necessario su particolari mercati (formato da altri Istituti di Credito), a determinati tassi e condizioni. Aumenta il tasso pagato di una certa percentuale, che include le varie spese di gestione ed il guadagno della stessa (chiamato SPREAD). Infine "Vende" i soldi al richiedente.
Le analogie fra le due attività sono evidenti. Sia il commerciante che la Banca rivestono il ruolo di intermediario fra i mercati "all'ingrosso" (mercati generali per il commerciante e particolari mercati finanziari per la Banca) e l'utente finale. Per entrambi il guadagno (o spread) è dato dalla differenza fra prezzo di "acquisto" e prezzo di "vendita".
È evidente che, nonostante le analogie, quando si tratta di mutui è necessario porre maggior attenzione. Se è relativamente facile imparare a conoscere la merce “carciofi” e - in caso di un cattivo acquisto - si perdono al massimo pochi euro, conoscere la merce "denaro" in tutti i suoi aspetti (modalità e condizioni di rimborso, ecc.) è obiettivamente più difficile. Sbagliare acquisto, in questo caso, inoltre, potrebbe significare la perdita di diverse migliaia di euro.